忙呀忙，没时间恋爱没时间理财。

　　浦发银行黄雯

　　29岁的李健(化名)是一家外企公司的销售经理，月收入1.6万元。由于公司业务覆盖苏浙沪地区，作为销售骨干的他需要随时待命出差，即使人在上海，也要在各区四处奔波。繁忙的工作挤占了他的私人时间，他至今没有时间谈恋爱，是一位典型的“超忙男”。

　　李健父母的收入足够他们自己花，不需要他赡养。 3年前李健购置了一套小户型房产，目前月供3000元左右，其中大部分由公积金月冲来还贷。

　　高强度的工作节奏使得李健无暇理财，收入主要在银行存定期或活期。这些年的忙碌和奔波，他已有30万元银行储蓄。

　　■他的理财目标

　　李健平日工作繁忙，无暇理财，但他也不愿让通胀吞噬其财富，所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式，希望能在安全前提下“钱生钱”。

　　其次，他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适?希望理财师给个建议。

　　■理财分析与建议

　　作为职场“超忙男”，李健工作稳定，收入颇丰。目前其个人资产结构简单，以储蓄类投资为主，虽然无任何投资风险，但总资产收益率不高。既想提高投资回报率，又不想占用太多个人时间，李健需要调整自己的资产结构，并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。

　　调整配置 侧重资产保值

　　考虑到李健平日无暇理财，资产配置又过于单一，他需要明确并细化自己的理财目标，使其可以分步骤、分阶段地执行，更有可操作性。在执行的过程中，李健也需要注意坚持目标和灵活性的结合。

　　首先：可保持最佳流动性，为自后的资金周转做准备，一般建议保留3-6个月支出为宜，可投入到货币基金或者银行的活期皆可，以备生活的不时之需。

　　其次，将一部分即将到期的存款，在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置，提高收益率。另外，李先生核心投资组合配置较保守，可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主，风险较低。债券型基金较为稳健，并且相对灵活，可以随时申购赎回，流动性较好。或者也可以配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。

　　购置小车 不宜追求豪华

　　李健计划买车，按他现有资金，全额购车也不成问题，但处于结婚年龄的他，日后如有了另一半，筹备婚姻也会很快提上议事日程。因此，他需要预留结婚资金准备。

　　对李健购车的建议，一是买车投入的资金占总资产比不宜过高;二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动，部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户，能踩到这种节点，自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次性付款，这就要看优惠的额度是否值得。

　　如不想一次付清，可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利率购车活动。但往往车型较为有限，手续费也无法减免。

　　基金定投 聚沙成塔

　　李健每月结余资金不少，基金定投应该是他不错的选择。既可以抑制自己的消费冲动，长此以往，又可以积累相当的财富。基金定投，最适合“超忙”一族打理自己的每月结余资金。建议将每月的收入拿出一定比例(20%)进行基金定投，配置股票型或指数型基金。作为懒人投资方式的最佳选择，基金定投能帮助李健省去大量的时间。

　　选择基金定投，首先要选对基金。要选择基金投资管理团队相对稳定的，基金经理有投资管理经验的，长期历史业绩优良的，可以通过考察历年业绩和第三方评级等因素来选择。

　　投资小常识

　　基金定投三种方式：

　　定期定额：定期定额投资基金的简称，是指在时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到事先约定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。

　　定期不定额：根据市场指数的波动以及投资者自身的现金流状况，将定投金额进行自动调整。

　　趋势定投：也是一种定期定额的方式，但能根据投资者设置的“标的指数”、“均线组合”，对市场趋势作出判断，并由系统在投资者指定的“高风险基金”“低风险基金”之间进行自动切换投资标的。享受市场中期上涨所带来的收益，同时规避市场中期下跌所带来的损失。

　　传统的定期定额更适合空闲时间较少的投资者。获利与否与下面的因素有关：

　　①基金定投最好的市场环境为牛短熊长;

　　②定投时间越长，最后累积的效果越好;

　　③定投对入市时间没有严格要求，不要在乎是否抄到底部;

　　④一个合适的离场时机对定投是非常重要的。

　　■理财师手记

　　生活工作齐头并进才幸福

　　工作和理财都是生活的一部分，忙于工作的李健也可以考虑适当放慢节奏，让生活和工作同步律动。

　　实现购车计划后，买车后的养护费用，油费，保险也是一笔不小的支出，但汽车作为一种便捷的代步工具，也有利于李健在外跑业务，并有助于李健丰富日常生活。29岁的年龄，正是精力旺盛对生活充满热情的年龄，有了自驾车后，双休日可约好友知己若干自驾周边游，缓解一周的工作疲劳。

　　另外，建议李健每年拿出一部分资金作为旅游经费，劳逸结合，也可开开眼界长长见识，拓宽交际圈，如时间允许，建议日后李先生可以还可以抽出时间锻炼身体，“超忙男”长期的工作压力也需要找到释放缓解的途径。“超忙男”，繁忙工作之余需要投资自己的健康。

　　[保险规划]

　　保险是一种责任

　　中国平安阮珎

　　我今天所讲的“责任”仅仅是讲“家庭责任”，也就是一个人在家庭中根据不同的角色而赋予的不同责任。譬如，作为子女有赡养父母的责任，作为丈夫有呵护妻子的责任，作为家长有养育子女的责任，同时自己对自己也有相应的责任。

　　就目前的状态而言，本案李先生身上所承担的责任是最小的。因为作为子女，他目前并不需要在经济上赡养父母，李先生的责任主要是在情感上多关心、多问候父母。另一方面，因为李先生目前尚未结婚生子，所以这部分的责任暂不考虑，剩下的就是自己对自己负责。所谓对自己负责，就是不要因为自己的一些变故，譬如生病、意外乃至退休，影响家人的生活甚至成为别人的负担。

　　在这个角色上，李先生目前需要作好两方面规划：一份医疗保障基金、一份养老基金。因为生老病死是人生的常态，每个人必须直面。随着年龄的增长，疾病和养老是不得不面对的问题，李先生除去现有的自用房产，还有三十万元的储蓄。假定近期用去其中的二十万元购买汽车，还剩不足十万元，使得个人抵御风险的能力变得非常脆弱。

　　所以我的推荐是首先给自己配置10万-20万元的重大疾病保障基金，可以是万能附加重疾或是终身寿险附加重疾的组合，在此基础上再附加一些长期的医疗费用保险和意外伤害、意外伤害医疗保险，交费期选择10-20年即可。

　　在养老基金的规划上，考虑到李先生后续可能结婚等因素，家庭财务状况会有所变化，所以我的建议是在家庭状况稳定之后再进行规划。

　　同时，未来的家庭角色中，李先生将增加“丈夫”、“父亲”、“主贷人”、“家庭支柱”等多重角色，身上所承担的责任将会增加不少。届时，规划的重点将更多的关注家庭的负债状况、子女教育金以及夫妻两人养老金的准备。