泛鑫公司的骗术并不高明，只要我们在购买前多长个心眼，多问几个问题，不被蝇头小利所诱惑，就不会上骗子的当。

　　听到泛鑫保险代理公司女老板跑路的消息，记者立刻想起了半年前和该公司业务员直接对话的经历。当时记者虽然不能肯定该公司是骗子公司，但知道其风险非常高。不料，短短半年时间，这家公司真的出事了。

　　“诱人”的高额收益？！

　　事情要从今年春节后说起，记者的一位朋友发来微信，问我知不知道有家名叫泛鑫的保险代理公司，他们推出的产品年收益率为13%。

　　当时本人不加思考地回复说：“我不了解这个公司，但我知道寿险产品法定收益率不超过2.5%(今年8月5日起才调整为3.5%，编者按)，投资型保险除外。但投资型保险不保本，各保险公司的产品目前没这么高的。”

　　后来朋友又说：“泛鑫代理了几个保险产品，客户买了某款保险产品后，泛鑫再与客户签一合同，保证3年中断保险合同，收回投入，并给年收益率13%。”虽然没有看到合同的详情，但根据记者个人的经验，此事极不靠谱。

　　为了让记者了解更多的情况，朋友建议让记者和泛鑫公司的业务员见上一面。2月24日，泛鑫公司的业务员小张(化名)如约来到记者的办公室。小张大约20多岁，身材不高，穿着西装，看上去和房产中介没什么两样。现在，很多媒体报道说泛鑫的业务员都是帅哥美女，穿名牌，开名车，但小张显然不是。

　　和小张见面后，他递给记者一份海康人寿喜洋洋两全保险(分红型)的合同，我翻了一下，就问他：“你知道我朋友的年龄吗?他适合买这款保险吗?”我的朋友已经退休了，而这份保险的被保险人年龄上限是60岁。

　　小张赶忙说：“知道，知道，这份合同我让他做投保人，被保险人是他儿子，是可以买的”第一个问题回答得还挺专业，看来还是有点保险基础的。

　　“保费只要缴一年”？

　　我又问：“这份合同的缴费期限是10年，你第一年就要让我朋友缴10万元保费， 10年需要缴100万元，他要缴不出怎么办?”

　　小张解释道：“这个保险只需缴一次费，第一年缴了，第二年用第一年的保单现值抵缴，保障金额会降低些，第三年我们帮助客户申请从保险公司退保，拿回全部投资。”

　　“你们能保证退保的时候没有损失吗?我知道大部分保险公司退保都只按现金价值退，3年退保时现金价值并不高，损失谁来承担?”我接着问。

　　这时候，小张兴奋起来了，他说：“大哥，我们公司跟保险公司关系可好了，到时候肯定不会有损失，可以全额退保。”

　　高额佣金匀出返佣空间

　　接下来，就是关键的地方了，记者问：“你们说可以给客户13%的收益率，这个收益率是怎么来的?”

　　小张又拿出一份合同给记者，上面是泛鑫公司与客户签订的理财合同，他解释说：“客户签署了保险合同后，我们可以从保险公司拿到一大笔佣金，我们是把一部分佣金返还给客户。其实吧，这个13%也不是每年13%，第一年是11%，第二年是12%，第三年是16%，平均是13%。”

　　“你们能拿那么高的佣金吗?”记者疑惑地问，“你们这个佣金水平是不是太高了，真的能给客户返佣那么多么?”

　　小张急忙解释道：“不高，不高，很多公司都会给出百分之几十的佣金呢。”一边说，他一边又拿出一份收益支付的表格给我看，“大哥，你看，这是我的客户，他刚拿到了第一年的收益。”

　　“那保险公司怎么赚钱呢?保险公司给出的佣金通常第一年最高，后面就远不如前面高了。如果第一年给出30%的佣金，它可以投资的资金就只有70%的保费了，你认为它三年赚得回来吗?三年要赚43%才能把首年佣金赚回来，还有第二年和第三年的佣金，至少还要10%吧?加上你们公司也还要有收入，你们个人也还要有收入，保险公司的人员也需要支付费用吧，这么算下来，没有20%～30%的投资回报率，保险公司肯定要亏钱。你知道哪家保险公司可以做到这么高的投资回报率?”我不紧不慢地问道。

　　听了记者的问题，小张有点急了，他说：“大哥，你最近没看中央电视台吗?央视报道说，奢侈品是暴利，几百元的成本卖到几千元，可赚钱了，利润率超过90%，保险公司也是这样。”

　　记者笑了笑对他说：“你知道保险公司可以投资什么吗?保险公司能投资奢侈品吗?就算保险公司能投资奢侈品，它也最多是个卖奢侈品的，能有那么高的利润率?”

　　小张有些紧张了，他说：“我入行时间不长，也不知道保险公司怎么赚钱的。我们公司领导说，保险公司里有很多高手，非常会赚钱。”

　　记者说：“保险公司的投资渠道并不多，主要是储蓄和债券，还有就是股市，储蓄和债券收益率很难达到10%，股市这几年不景气，不亏就不错了，怎么可能一年赚百分之几十呢?”

　　听完记者的话，小张不吭声了，记者又问：“这个13%的收益率是谁来保证的?保险公司吗?”

　　“高”注册资本来唬人

　　记者这句话一问，小张又来精神了，忙说：“大哥，这个收益率是我们公司给的。”

　　“你们公司不过是个小公司，我们怎么能相信呢?要是保险公司承诺的，还有点可信度。”

　　“大哥，你看，我们公司注册资本有5000万元(现已查明只有300万元)，你不相信我还能不相信我们公司吗?”小张拍着胸脯，自信满满地说。

　　“我不相信，你们公司注册资本才5000万元，都拿出来给客户当收益，能保障几个人，按每人买10万元保险计算，每人收益3.9万元，5000万元也就够给1200多人，我凭什么相信你们公司?”

　　此时，小张有点绝望地说，“大哥，我做这行1年多了，真的一点事没有，你就相信我吧。”

　　“你这样推销产品合法合规吗?我打个电话问问保监会。”一边说，记者一边掏出手机准备打。

　　“大哥，这样就不好了吧，我知道我们这么做是在打擦边球，你这电话一打，我的饭碗就保不住了。”小张哀求道。

　　“好吧，那我打个电话给海康，看看他们是否知道有这么种理财方式。”说完记者就给周刊保险首席记者打了个电话。很快反馈回来了，海康人寿否认了每年10%左右的收益可能，也没有三年后退保无损失一说。

　　小张这下彻底绝望了，他收回了所有材料，匆匆地离开了记者的办公室。

　　最终，记者的朋友没有和泛鑫签订合同，也就避免了可能发生的损失。

　　虽然，记者当时也不确定泛鑫的具体操作模式是怎样的，但要识破这样的骗局并不难，只要在购买前多问几个问题，收益从何而来?风险有多大?然后再做点简单的计算，看看靠不靠谱，一般的骗局都很容易识别。另外，凡是打擦边球的项目不要参加，个人投资切忌贪小利，否则很可能因小失大。