来自农村的小于今年刚刚大学毕业，在一家国有企业工作，月收入约3200元，吃住在单位，生活开销每月500元足矣。

　　目前，其父母身体健康，在家务农，年收入约3万元，小于毕业后家庭开销减少，年花费1万元左右。另外，二老这些年还为小于攒下了11万元存款，目前存定期，计划用于小于结婚。

　　理财计划：

　　1.三年内与女友完婚，并在南昌买一套90平方米左右的住房;

　　2.为父母准备一笔养老金;

　　3.五年左右生育孩子。理财嘉宾：

　　建行江西省分行南昌洪都支行八一路财富管理中心 张亮

　　分析

　　消费习惯节俭为理财奠定基础

　　小于刚刚大学毕业，进入了人生理财的第一个阶段——单身无巢期。作为职场新人，这个阶段的人年轻而富有朝气，价值观可能尚未定型，变数尚多。但小于来自农村，虽然无法与父母同住减轻支出压力，但其消费习惯较为节俭，可养成储蓄习惯为今后的理财奠定基础。

　　此外，小于父母目前还在农村，由于社会保障体系的不完善，小于要尽早做好父母养老的筹划。

　　适当选择婚房尽量压低支出

　　小于目前每月结余2700元，三年收支结余可达10万元，加上父母的资助，三年后可以支付约25万元首付，按首付3成、30年还款的标准只能购买70万元左右的住房，房价大约7500元/平方米。目前南昌市区房价已超万元，只有临近郊县才有适中的住房，小于可根据南昌地铁的走向适当选择，尽量将支出压低。此外，办理住房贷款时尽量采用公积金贷款，以减轻后续还款压力。

　　至于结婚费用，则在于个人喜好和资金准备，只要有足够的创意和浪漫，小钱也能办大事。

　　建议

　　注重健康保障全家保险不能少

　　因为小于前期结婚和婚房费用压力大，对老人的养老费用需要仔细筹划，除了积极参与社会保险外，父母每年结余的2万元也可以拿出一部分来购买商业健康医疗保险，以补充社会保险的缺口部分。

　　同时，年轻人也要为自己准备足够的保险，不要购买分红、万能这类储蓄型保险，而是要以意外、重疾、定期等消费型保险为主。

　　组成家庭后可加大投资比例

　　小于今后5年将面临由单身期向家庭形成期、成长期的过渡阶段，这个阶段前期各项支出大，储蓄困难，但随着时间推移，支出将逐渐稳定，且家庭收入将会因为妻子的加入而增加，储蓄也会随之增加，因此可以加大基金定投、股票投资的比例，为今后子女教育、父母养老做好资金准备。

　　在孩子出生初期，妻子的收入将受到一定影响，需要父母的帮助，以让年轻人尽快回到工作岗位，恢复正常收入。因为还年轻，小于应该加大对自身的素质投资，为自己收入的提高增加有力砝码。

　　■记者黄培红/文