8月中旬泛鑫保险(放心保)代理公司老板携款潜逃事件曾在国内引起轰动，也让银行业理财产品销售的问题暴露，蒙受损失的投资者一部分是从银行购买的泛鑫保代推出的理财产品。这部分产品都由客户经理私下违规销售，而投资者在购买时并不知情。身为非业内人士，普通投资者面对复杂的理财产品容易云里雾里，本期享理财我们就来和大家聊聊如何培养一双辨识理财产品的慧眼。

　　高收益背后藏风险

　　去年上映的香港电影《夺命金》开头的一幕至今让人印象深刻，在金融危机不景气的经济形势下，一个从未买过理财产品的老人在听到投资经理介绍一款产品高收益后，完全忽略了它的风险就买下，而客户经理迫于业绩压力也故意淡化风险。

　　电影来源于生活，现实生活中这样的事件也层出不穷。银行销售人员提出某些理财产品“高收益”等特征时，投资者的注意力被吸引，本应注意到的细节就被忽视掉了。

　　浦发银行长风支行严敏珠介绍，目前，银行销售的理财产品主要有两大类，一类是银行自己研发并销售的，一类是授权代理销售的，自研自销的产品风险比代销产品更低。正常情况下，银行正规的代销理财产品在客户签署的产品协议中有银行和产品投资方双方印章，宣传资料上也会提及具体代销银行的名字。

　　购买过程擦亮眼睛

　　如何最大化保护自身利益呢?市中行浦东开发区支行郎一婧这样建议：“辨别产品应从购买前开始，先在银行官网上搜索这款产品是否存在。大部分的银行理财产品都会在银行的官方网站上公布，并显示产品动态。

　　投资者确认理财产品存在并决定购买后，会到银行填单认购，这当中也有许多讲究。上海农商行徐汇支行王磊提醒投资人，通常情况下，如果是正规渠道代销的产品，银行会要求客户购买产品的资金归集到自己银行的账户，基本不会出现用他行卡或他行账户购买的情况。

　　购买完成后，银行会将有客户签名和盖有银行印章的产品购买合同和相关产品说明书一式两份，投资者务必保存好相关凭证，这是一旦发生产品违规等纠纷时的重要维权依据。

　　用小窍门给资金“上保险”

　　此外，经验丰富的银行理财经理们还向大家提供了几个小窍门。

　　市中行南汇支行潘卫建议，在做理财咨询前，可以先请理财人员出示相应的工作证以及资格证书以确认身份。市中行静安支行薛莹说：“银行合规销售的产品都是公开的，您可向其他银行工作人员多问一句"这个产品怎么样?"如果产品是客户经理私下违规销售的，其他同事就不会知道它的存在。”

　　了解产品时，只听口头介绍是没有保障的，要看到具体产品合同才能拍板。平安银行浦南支行赵怡分析：“对于理财人员介绍的理财产品的预期收益率、风险等级、保本与否等要素不能光看银行宣传板或宣传单页，也不能光听理财人员口头介绍和保证，而是需要让理财人员提供相应的产品合同文本仔细阅读后方能签署。”

　　(解放网-新闻晨报)